fbpx

Mibe fektessek pénzt? Tesszük fel magunknak a kérdést, ha rendelkezünk egy kis tartalékkal. Most, hogy a tőzsde rég nem látott eséseket produkál vannak akik arra gondolnak, hogy érdemes lenne beszállni. Akkor is, ha korábban sosem rendelkeztek részvényekkel. Ez lehet teljesen nyerő, de teljesen bukó stratégiai is. Minden attól függ, hogy milyen időtávra tervezel és mekkora kockázatot vagy hajlandó vállalni. Megnéztük, hogy az egyes befektetési eszközök közül melyikben, milyen időtávban érdemes gondolkozni, illetve hogy mekkora vagyonnal lehet ilyen eszközökben gondolkodni. Ez a kérdés csak abban a szerencsés helyzetben lesz fontos számodra, ha megtakarításokkal rendelkezve várod a válságot. Sajnos, csak kevesen lesznek ilyenek.

Tervek, határidők, célok


Az életben minden attól függ, hogy mit akarunk elérni. A befektetésekkel sincs ez másként. A különböző céljainkhoz, különböző lehetséges időtávok tartoznak. Nagyon fontos, hogy tudjuk miért akarjuk befektetni a pénzünket, mert ez határozza meg, hogy milyen eszközöket érdemes számba venni. A befektetésekről szóló cikkünkben azt írtuk, hogy 10 év az az idő, aminél már nagybetűs BEFEKTETÉS-ről érdemes beszélni. Ez nem jelenti azt, hogy ha ennél rövidebb távra tervezünk, akkor hagyjuk a befőttesüvegben pihenni az egyre csak értékesebb forintjainkat.

Az első lépés tehát az, hogy meghatározod miért és mennyi idő múlva akarod élvezni a befektetéseid hozamát, illetve felhasználni a tőkét. Ez a jelenlegi válsághelyzetben sincs másként. Hiába esett nagyot a tőzsde és tűnik jó ötletnek most beszállni, ha néhány éve lakásra gyűjtesz és jövőre szükséged van a pénzre, akkor butaság most hazardírozni ezzel az összeggel. Ez még akkor is igaz, ha éppenséggel 1 év alatt visszamenne a tőzsde oda ahol év elején volt (ami lássuk be elég valószínűtlennek tűnik jelenleg).

Kockázat


Át kell gondolnod azt is, hogy mennyire vagy nyugodt típus, mekkora kockázatot vagy hajlandó vállalni. A nagyobb kockázat klasszikusan nagyon hozammal is kecsegtet, viszont nagyobb az esélye annak is, hogy elveszted a pénzed egy részét, vagy akár egészét. Ha 10-20 éves időtávban gondolkozol a részvények nagyon jó befektetési lehetőséget jelentenek, de ha meglátod a 10-20-30%-os esést és megijedsz (azaz eladsz, nem pedig veszel,adott esetben), akkor valószínűleg jobb, ha a klasszikusabb eszközöknél maradsz, legalább addig amíg hozzá nem szoksz a kockázat gondolatához.

Összeg


Az sem mindegy mekkora összegről van szó, mert más és más élethelyzetben ugyanaz az összeg más és más kockázatot fog jelenteni számunkra. Nem lehet egyértelműen azt mondani, hogy x összegig csak kötvény, x összeg felett ETF, y összeg után pedig csak ingatlan, mert minden élethelyzet más. Hozhatunk szabályokat, de önkényesek lesznek. Én például, ha már minden középtávú (5-10 év) célomat teljesítettem volna sem merném a tőzsdére vinni a megtakarításaim 100%-át, de még 90%-át sem. Nekem az ad majd egyszer megnyugvást, ha lesz néhány millió forint biztos megtakarításom (kötvény + vésztartalék) és csak utána kezdek indexkövető ETF-eket venni. De ez szinte biztosan szuboptimális megoldás hozam szempontjából, cserében nyugodtan fogok aludni. Te viszont lehet nem alszol nyugodtan, ha tudod, hogy sokkal többet is kereshetnél a pénzeden és csak a gyávaság tart vissza ettől.

Ha tudod mit csinálsz, akkor tégy belátásod szerint, valószínűleg nem fogunk tudni újat mondani. Ha nem vagy biztos magadban, nem érted a különböző termékeket, nem is akarod megérteni mi hogyan működik és ez az egész bonyolult számodra, akkor jobb ha a legegyszerűbb, legbiztonságosabb eszközöknél maradsz, legalább addig amíg lesz néhány millió forint befektetésed. Ami a jelen válsághelyzetben sokunk számára távolodó lehetőség sajnos.

Befektetések kategorizálva


A fentiek figyelembevételével kell értelmezni a lenti táblázatot. Egyrészt, nehéz egységesen azt mondani, hogy az ETF kevésbé kockázatos, mint az ingatlan, mert mondjuk feltörekvő piaci ETF-ek, vagy valamilyen egzotikus ETF esetén ez nem igaz. Átfogó kategóriákat vizsgáltunk, így teljesen egységes jellemzőket nehezen állíthatunk fel. A táblázat inkább arra szolgál, hogy irányba állítson, hogy miben érdemes gondolkoznod, nem pedig egy szigorúan betartandó szabályzatot nyújt.

Az, hogy mennyi pénz kell, pedig teljesen szubjektív, de én legalábbis ekkora összegek mellett mernék (vagy tudnék, ingatlan esetén) az egyes kategóriákban gondolkodni.

Befektetési eszköz Kockázat Időtáv Pénzmennyiség
Bankbetét alacsony rövid (<1 év) 1 Ft+
Állampapírok alacsony közép (1-5 év) 0 – 5 mFt
Kötvény közepes közép/hosszú 5 -10 mFt
ETF közepes hosszú (10+ év) 5 -10 mFt
Befektetési célú ingatlan közepes hosszú (10+ év) 10 -20 mFt
Befektetési Alapok közepes közép/hosszú 5-10 mFt
Egyedi részvények magas hosszú (10+ év) ami nem fáj, ha elbukod
Alternatív eszközök (kriptovaluták, gyűjtemények, stb.) magas hosszú (10+ év) ami nem fáj ha elbukod

Befektetési ökölszabályok

Talán, a legjobb tanács, hogy közepes kockázatú eszközökbe, csak olyan pénzt fektess, amire nincs szükséged az elkövetkező 10 évben, míg magas kockázatú eszközökbe csak annyit, ami nem fáj, ha elveszted. Ha 5 éven belül házat akarsz venni, ne tőzsdézz. Ha 20 év múlva ki akarod egészíteni a nyugdíjadat, akkor ne azzal a pénzzel fogadj a kriptocica árfolyamára. Ellenben, ha már annyi pénzed van, hogy kényelmesen ki tudod egészíteni a nyugdíjadat és az egyéb céljaidat is fedezik a kisebb kockázatú eszközeid, akkor nyugodtan vállalhatsz nagyobb kockázatot a maradék pénzeddel a nagyobb hozam reményében.

A kiindulóponthoz visszatérve. Az hogy válság van, az ezen nem változtat. Csak azért, mert valamilyen „szakértő” szerint most van jó beszálló pont a tőzsdébe, neked nem szabad letérned a céljaidhoz vezető útról. Ha a tőzsde eddig nem volt része a portfóliódnak, mert nem tudod vállalni a kockázatot, akkor szinte biztos, hogy a jelenlegi helyzet még kevésbé ideális számodra. Az, hogy visszaesés volt még nem jelenti azt, hogy innen csak felfelé vezet az út, ha most beszállsz és a következő 1 évben még 50%-kal esik a részvények ára (ami megtörténhet, sőt több is), akkor elvesztetted a pénzed felét, amire egyébként szükséged lett volna.

Tetszett a cikk? Iratkozz fel és minden héten elküldjük legfrissebb cikkeinket!



0 hozzászólás

Vélemény, hozzászólás?

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöltük